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央行寶典81招堵房貸漏洞A

自由時報 – 2014年7月8日上午8:40

申貸情境問答集銀行核貸有依據

〔自由時報記者盧冠誠／台北報導〕中央銀行六月底理監事會議，揮出四記重拳，祭出第四波選擇性信用管制；為避免有漏網之魚，央行還特別模擬八十一種申貸情境，發文全國金融機構作為「教戰守則」。

央行以「Ｑ＆Ａ」（問與答）方式列出八十一種情境，包括管制區內第二戶房貸、全國不分區第三戶房貸、豪宅房貸、公司法人房貸，以及建商土地抵押貸款等，整份文件長達二十頁。

「民眾想鑽的漏洞，幾乎都在這部寶典裡面！」一位公股行庫主管說，很多民眾想利用轉貸機會增加貸款額度，但央行明確告知各金融機構，受限戶自撥款日起三年內，辦理轉貸金額不得超過原貸款餘額，亦即不可增貸；且就算滿三年辦理轉貸，雖可增貸，但轉增貸金額合計不得超過原貸款額度。

夫妻僅一人有房貸另一人不受限

至於夫妻兩人，其中僅一人名下有房貸，若以另一人名義申辦特定地區購屋貸款，則不受管制。央行解釋，針對性審慎措施是以借款人本人為規範對象，並未將其配偶納入。

豪宅方面，央行以民眾購買台中市四千萬元住宅為例，即使金融機構鑑價僅三千萬元，但仍適用豪宅版選擇性信用管制，且房貸成數最高不得超過鑑價或買賣金額「較低者」（三千萬元）的五成。

央行發文對象，除了銀行、壽險、郵局外，還包括農、漁會信用部，避免民眾利用地方基層金融機構逃避規範，並告知將與金管會加強金檢，一旦發現違規，就會依相關法律規定處分。

行庫主管指出，央行新增全國不分區第三戶房貸最高五成的限制後，各分行都會上聯徵中心辦理歸戶查詢，已有兩戶房貸的民眾要有心理準備；且這次模擬八十一種申貸情境，讓金融機構有所適從，可能成為投資客的夢魘。